SIP–SWP Plan
SIP आणि SWP च्या मदतीने निवृत्तीनंतरही दरमहा 80,000 रुपये कमावण्याची स्मार्ट ट्रिक (Retirement Income Planning 2025)
आजच्या काळात निवृत्ती म्हणजे ‘काम थांबलं’ एवढंच नसतं, तर आर्थिक स्वातंत्र्य किती मिळालं यावर आपला आत्मविश्वास ठरतो. पगार बंद झाला की घरखर्च, औषधे, मुलांचा खर्च, महागाई—यासाठी कायमस्वरूपी उत्पन्नाची गरज असते. याच ठिकाणी SIP आणि SWP ही जोडी तुमच्या आयुष्याला नवी दिशा देऊ शकते.
या लेखात आपण निवृत्तीनंतरही 20 वर्षे दरमहा ₹80,000 स्थिर उत्पन्न कसे मिळवता येते हे अगदी सोप्या भाषेत समजून घेणार आहोत.
SIP SWP Strategy in Marathi
SIP म्हणजे काय? साध्या भाषेत उत्तर
SIP (Systematic Investment Plan) म्हणजे दर महिन्याला निश्चित रक्कम म्युच्युअल फंडात गुंतवणे.
ही पद्धत दीर्घकाळात मोठं कॉर्पस तयार करते.
उदा.
- ₹10,000 महिना SIP
- 20–25 वर्षे
- सरासरी 12% परतावा
तर तुमच्याकडे ₹90 लाख ते ₹1.1 कोटी इतकी मोठी रक्कम तयार होऊ शकते.
SIP–SWP Plan –निवृत्तीनंतर SWP म्हणजे काय?
SWP (Systematic Withdrawal Plan) म्हणजे – एकत्रित झालेले फंडातून दर महिन्याला निश्चित रक्कम परत काढणे.
SWP कसे काम करते
यामुळे:
✔ तुमची मूळ रक्कम सुरक्षित
✔ दरमहाच्या पगारासारखे उत्पन्न
✔ कर कमी
✔ प्लॅनिंग स्थिर
Retirement Income Plan
SIP–SWP Plan – दरमहा ₹80,000 मिळवण्यासाठी किती कॉर्पस लागतो? (Realistic Calculation)
जर तुम्हाला 60 वयापासून पुढील 20 वर्षे ₹80,000 प्रति महिना, म्हणजे वार्षिक ₹9.6 लाख/वर्ष काढायचे असतील, तर सुरक्षित SWP नियमांनुसार साधारण:
₹1.5 ते ₹1.8 कोटी कॉर्पस लागतो.
हा कॉर्पस तुम्ही SIP च्या मदतीने अगदी आरामात तयार करू शकता.
कसा तयार होतो 1.5–1.8 कोटींचा फंड? (SIP Plan Example)
जर तुमचे वय 30 असेल
- SIP: ₹15,000 प्रति महिना
- अवधी: 25 वर्षे
- सरासरी परतावा: 12%
तर कॉर्पस = ₹1.7 कोटी+
वय 35 असेल
- SIP: ₹20,000 महिना
- अवधी: 20 वर्षे
- परतावा: 12%
कॉर्पस = ₹1.4 कोटी+
वय 40 असेल
- SIP: ₹25,000 महिना
- अवधी: 18–20 वर्षे
कॉर्पस = ₹1.2–1.5 कोटी
Monthly Income After Retirement
✔ लक्षात ठेवा: जितक्या लवकर सुरुवात, तितके कमी पैसे आणि जास्त फायदा.
SIP + SWP मॉडेल कसे काम करते? (Step by Step)
1. कामाच्या काळात SIP करा
तुमच्या क्षमतेनुसार ₹10k–₹30k दरमहाला SIP सुरू करा.
दिर्घकाळात हा फंड 10x – 12x वाढतो.
2. निवृत्तीवेळी फंड Full Redeem करू नका
लोक इथे मोठी चूक करतात.
म्युच्युअल फंड एकदम काढला तर करही जास्त लागतो आणि फंड वाढणं थांबतं.
3. निवृत्तीनंतर SWP सुरू करा
फक्त दर महिन्याला हवी तेवढी रक्कम (उदा. ₹80,000) परत मिळेल.
4. उरलेला फंड वाढत राहतो
SWP मधून काढले तरी बाकीची रक्कम म्युच्युअल फंडात वाढत राहते—ही मोठी ताकद आहे.
SIP + SWP Model चे फायदे
✔ दर महिना पगारासारखे उत्पन्न
काम थांबले तरी SWP तुमचा कायमचा “पगार” बनतो.
✔ कर (Tax) खूप कमी
तुमचा फंड Equity मध्ये असल्यास LTCG दर कमी लागतो.
✔ पैसा सुरक्षित + वाढणारा
कॉर्पस कमी होत नाही; उलट व्याजामुळे पुन्हा वाढत राहतो.
✔ महागाईची काळजी नाही
महागाई वाढली तरी SWP वाढवू शकतो.
✔ मुलांवर अवलंबून राहावे लागत नाही
संपूर्ण रिटायरमेंट स्वतःच्या पैशाने आरामात जगता येते.
SIP किती करावे
SIP–SWP Plan – या प्लॅनमध्ये कोणत्या चुका टाळाव्यात?
❌ एकाच फंडात गुंतवणूक करणे
❌ निवृत्तीवेळी सर्व पैसा काढणे
❌ SWP मध्ये जास्त रक्कम काढणे (फंड लवकर संपतो)
❌ 1–2 वर्षात फंड उतार आला म्हणून SIP बंद करणे
❌ विमा आणि गुंतवणूक एकत्र करणे
SIP–SWP Plan –Retirement Planning साठी Best Fund Categories
✔ Large Cap Index Funds
✔ Flexi Cap Funds
✔ Hybrid Aggressive Funds (for SWP stability)
SWP बहुतेक वेळा Hybrid Funds मध्ये अधिक सुरक्षित असतो.
FAQ — सर्वात जास्त विचारले जाणारे प्रश्न
1) SWP सुरक्षित आहे का?
होय. योग्य फंड, योग्य रक्कम आणि योग्य दराने SWP केल्यास ते आजीवन उत्पन्न मॉडेल ठरू शकते.
2) SIP बंद करून FD करावी का?
नाही. महागाई FD पेक्षा खूप जास्त वाढते. दीर्घकालीन प्लॅनिंगसाठी Mutual Funds सर्वोत्तम.
3) SIP किती वर्षे करावी?
किमान 15–20 वर्षे. जितका जास्त कालावधी तितका जास्त परतावा.
4) महागाईनुसार SWP वाढवू शकतो का?
होय. दर 2–3 वर्षांनी SWP 5–10% ने वाढवणे चांगले ठरते.
Mutual Fund SIP Benefits
निवृत्ती म्हणजे टेन्शन नाही, प्लॅनिंग!
आजच्या महागाईच्या काळात निवृत्ती सुरक्षित बनवायची असेल तर SIP ने फंड तयार करा आणि SWP ने उत्पन्न तयार करा — इतकं सोपं आहे.
दरमहा ₹80,000 मिळवण्यासाठी आजपासून SIP सुरू केल्यास तुमच्या संपूर्ण आयुष्याला आर्थिक सुरक्षितता मिळू शकते.
समयापूर्वी गुंतवणूक सुरू करा आणि निवृत्तीचे आयुष्य पगारावाचूनही ‘पगारासारखे’ जगा!
